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年収の高い人と年収の低い人、

自己資金の多い人と自己資金の少ない人では

アプローチする金融機関が違います。


例えば、年収が高く、

自己資金も多い人は都銀などの

大きな金融機関を使える可能性が高いです。


また、年収が低く、自己資金が少ない人は、

信金や信組などの小さな金融機関から信用を築いていくか、

日本政策金融公庫やノンバンクなどの

物件の評価で融資を出す金融機関を使っていくしかありません。


なぜこんな風に線引きが出来るのか?というと、

それには理由があります。


例えば、都市銀行や大きな地銀は

完全に個人を見る時も、

物件を見る時も数字で見てきます。


年収は○○○万円以上や、

自己資金○○○万円以上というハードルがあり、

それを明確に超えていないと

融資を審査して貰える土台にさえ乗りません。


つまり、どんなに良い物件を持ち込んでも

個人属性の条件をクリアしていないと

審査さえして貰えない訳です。


これは、年収で制限してくる銀行などは

かなり厳格な所もあり、

10万円年収が届いて無いだけで跳ねられたりもします。


まあ、時期的に融資を出す、

3月や9月などは、この年収制限も

少し緩くなる時もありますが、

それでも基準の数十万の年収差なら

なんとかなるかもしれませんが、

数百万の年収差はどうにもなりません。


その基準の年収が700万円とか

高額な事が多く、

自己資金も数千万円とかを要求される事が

実は多いのです。


では、年収の低い人や自己資金が

少ない人の場合は信金や信組を

使って投資を始めていくのですが、

その理由を解説します。


信金や信組の場合は、

個人の年収や自己資金額よりも、

不動産賃貸業の経営者としての

資質を見られます。


最初から自己資金無しで

投資を始める事は無理かもしれませんが、

コツコツと自己資金を貯めて現金で物件を買い、

経営者として実績を積み重ねると、

経営者としての資質を見て融資をしてくれます。


そこから経営者として信金や信組と付き合い、

少しずつ信頼を重ねていくと融資をしてもらえます。


最初は少額融資かもしれませんが、

段々と信頼を増して、大きな融資も将来的に受けられますし、

他の大きな銀行も取り引き出来るようになります。


最後に日本政策金融公庫やノンバンクですが、

こちらはあまり借りる人の事を見てきません。


もちろん、破産したばかりの人はお金を貸さないでしょうが、

普通に仕事をしている人であれば

物件の価値、それも事業が滞った時、

いくらで売れるのか?を重要視して融資をしてくれます。


ただ、その評価は厳しく見られて、

積算評価という評価を出して、

その半分くらいで見るのが日本政策金融公庫で、

その評価の60%で見るのがノンバンクというイメージですね。


つまり普通に物件価格くらい評価が出ている物件だと

半分くらいか、それ以上の物件評価が出ていないと

満額融資は難しいのですが、

そんなに評価が高く、

利回りも回る物件が出てくると

現金買いの人も出てくるので、

公庫やノンバンクなどの物件評価で

融資をしてくる金融機関を使い、

しっかりとお金を残す投資をしたい場合は、

他の人が狙わないような

難あり物件を狙ってみるのもおもしろいと思います。


ということで、今日は属性の良い人と

属性が決して良くない人の金融機関の

選び方を書いてみました。


ちなみに大きな金融機関になればなるほど金利が低く、

小さな金融機関になればなるほど

金利は高い傾向になります。


なので、個人属性が良い人ほど

良い条件で投資を始められて、

属性が低い人ほど不利な条件で始める事になりますが、

それも粘り強く取り組めば

最後の答えは逆転出来るかもしれないのが

不動産投資という事業の面白いどころです。


また、最終的には別に勝ち負けを考えなくても

自分の目標が達せられれば良い所も

不動産投資の良いところだったりします。



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